หากพูดถึง “ประกันอัคคีภัย” สำหรับคนไทยหลายคนอาจเข้าใจว่าเป็นค่าชดเชยตอนเกิดเหตุไฟไหม้ และดูค่อยไม่จำเป็น แต่ทำไมที่ญี่ปุ่นเจ้าของบ้านถึงนิยมทำประกันกันไว้ ประกันของญี่ปุ่นมีความสำคัญอย่างไรกัน
ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย สำคัญอย่างไรสำหรับผู้เช่า?
เมื่อเราตัดสินใจเช่าห้องหรืออพาร์ตเมนต์ สิ่งที่หลายคนอาจมองข้ามคือ ความคุ้มครองในกรณีเกิดเหตุเพลิงไหม้ เพราะอัคคีภัยถือเป็นความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นจากไฟฟ้าลัดวงจร การทำอาหาร หรือเหตุสุดวิสัยอื่น ๆ การมี “ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย” จึงเป็นเรื่องสำคัญทั้งสำหรับเจ้าของห้องและผู้เช่า
ประกันอัคคีภัยคืออะไร?
ประกันอัคคีภัย เป็นกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับ ทรัพย์สินหรือที่อยู่อาศัย อันเนื่องมาจากไฟไหม้ โดยทั่วไปจะครอบคลุมถึง
-
ความเสียหายของโครงสร้างอาคาร
-
เฟอร์นิเจอร์ และสิ่งของเครื่องใช้ภายในห้อง
-
บางแผนยังครอบคลุมภัยอื่น ๆ เช่น ฟ้าผ่า ระเบิด หรือภัยจากยานพาหนะ
ทั้งนี้อาจมีเงื่อนไขแตกต่างกันออกไปตามกรรมธรรม์ที่ผู้เช่าเลือกทำ/ผู้ให้เช่าเป็นผู้กำหนด
ผู้เช่าควรทำประกันอัคคีภัยหรือไม่?
แม้ว่าในหลายกรณีเจ้าของห้องจะมีการทำประกันไว้แล้ว แต่ความคุ้มครองนั้นอาจครอบคลุมเฉพาะตัวอาคารเท่านั้น สิ่งของส่วนตัวของผู้เช่า เช่น เสื้อผ้า เครื่องใช้ไฟฟ้า คอมพิวเตอร์ หรือของมีค่าต่าง ๆ อาจไม่ได้อยู่ในการคุ้มครอง ดังนั้นผู้เช่าจึงควรพิจารณาทำประกันเพิ่มเติมเพื่อป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับทรัพย์สินส่วนตัว
ประโยชน์ที่ผู้เช่าจะได้รับ
-
ความอุ่นใจ – หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ผู้เช่าไม่ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายเองทั้งหมด
-
คุ้มครองทรัพย์สินส่วนตัว – สิ่งของที่มีมูลค่า เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า โน้ตบุ๊ก โทรศัพท์มือถือ ได้รับความคุ้มครอง
-
ความสัมพันธ์ที่ดีต่อเจ้าของห้อง – ผู้เช่าที่มีประกันจะช่วยลดความเสี่ยงในการโต้แย้งความรับผิดชอบ หากเกิดเหตุไฟไหม้ในห้อง
ประกันอัคคีภัยของญี่ปุ่นคืออะไร ชดเชยเมื่อไหร่?
แน่นอนว่าตามคำเรียก ประกันอัคคีภัยหรือประกันไฟไหม้ ก็จะต้องชดเชยความเสียหายจากเหตุไฟไหม้ แต่ทราบกันหรือไม่ว่า ประกันนี้ยังคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุภัยพิบัติธรรมชาติอื่นๆอีกด้วย ทั้งฟ้าผ่า พายุไต้ฝุ่น หรือแม้แต่น้ำท่วม แต่ทว่าเมื่อเกิดเหตุแผ่นดินไหวประกันอัคคีภัยส่วนมากจะไม่ชดเชยหรืออาจจะไม่ชดเชยให้ทั้งหมด รวมไปถึงเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดอย่างการถูกโจรกรรมในห้องหรือเหตุระเบิด
ค่าประกันแพงมากไหม?
โดยปกติค่าประกันจะถูกประเมินจากเกณฑ์ต่างๆ ทั้งสภาพของอาคารและห้อง โครงสร้างและวัสดุก่อสร้าง คุณภาพของที่อยู่ เป็นต้น โดยส่วนมากแล้วจะเป็นสัญญา 2 ปี ค่าประกันของห้องเดี่ยวปกติจะเริ่มที่ 17,000-22,000 เยนโดยประมาณ
ใครจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนนี้?
จะเห็นได้ว่าประกันนี้ค่อนข้างครอบคลุมหลายอย่าง จึงไม่แปลกที่เจ้าของห้องที่ญี่ปุ่นนิยมทำประกันชนิดนี้และบังคับให้ผู้เช่าต้องทำประกันนี้ไว้ด้วย โดยการกำหนดผู้ที่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะขึ้นอยู่กับเจ้าของห้อง แต่โดยทั่วไปแล้วผู้เช่าจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบเงินค่าประกันนี้ เพราะจะคุ้มครองทรัพย์สินของตัวผู้เช่าเอง
